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Simulation rachat de crédit : la simulation en ligne



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Simulation rachat de crédit : la simulation en ligne

Il arrive bien souvent que l’on devienne petit à petit assailli par différents crédits contractés parfois sans même s’en rendre compte : crédit revolving, cartes de paiement des magasins s’ajoutent aux traditionnels crédits immobilier et prêt consommation. À tel point parfois que le surendettement n’est pas loin. Pour éviter cette situation ou s’en sortir il existe le rachat de crédit, une opération qui consiste à faire appel à un établissement financier (une banque ou un organisme spécialisé dans les prêts) qui va racheter les différents emprunts. L’emprunteur n’aura plus alors qu’une seule mensualité à rembourser à cet organisme, et il n’y a pas besoin de changer de banque.

Les organismes de crédit consommation et les banques en ligne se multiplient, ce sont donc autant d’offres qu’il faut analyser et comparer avant de faire son choix. La solution consiste donc à faire une simulation rachat de crédit afin de pouvoir obtenir les taux et les offres de différents organismes et les comparer ensuite. Faire une simulation rachat de crédit revient à entrer des données chiffrées comme si la demande était réelle.

Les possibilités d’une simulation rachat de crédit

Il existe différentes possibilités pour une simulation rachat de crédit : l’emprunteur peut se connecter sur les sites Internet des banques traditionnelles, ou bien sur des sites spécialisés dans la simulation rachat de crédit. Ces sites sont de plus en plus nombreux mais il faut rester prudent comme à chaque fois que l’on navigue sur la toile : mieux vaut ainsi éviter les sites qui dès la page d’accueil demandent un numéro de téléphone ou des coordonnées pour joindre l’emprunteur, c’est en général l’assurance de recevoir des publicités non sollicitées.

Pour plus de tranquillité il vaut mieux privilégier les sites qui donnent accès directement à un formulaire de simulation rachat de crédit. Lorsque l’emprunteur se décide à faire une simulation, il doit remplir un formulaire dans lequel lui seront demandés les mêmes renseignements qu’il aurait eu à donner à son banquier, à savoir le montant de ses revenus, les emprunts en cours et les sommes restant à rembourser, les charges courantes telles que les loyers et factures, en plus de renseignements personnels tels que sa situation familiale et ses coordonnées par exemple, ainsi que celles du co-emprunteur éventuellement.

Ces données sont confidentielles et les sites sérieux garantissent leur non divulgation. À partir de ces données le site procédera à la simulation rachat de crédit, il est donc important que toutes les renseignements qui vont servir de base de calcul soient rigoureusement exacts, sinon la simulation sera faussée. Une fois le formulaire rempli, et après quelques jours seulement, l’emprunteur reçoit alors des offres correspondant à ses critères : durée souhaitée, montant des crédits à racheter, montant souhaité pour les mensualités, etc.

 L’avantage d’une simulation rachat de crédit en ligne

L’avantage incontestable de la simulation rachat de crédit en ligne c’est la grande rapidité dans la réponse, à peine quelques jours, et la possibilité de recevoir des offres de nombreux organismes de prêts ou de banque, ce qui prendrait un temps infiniment plus long par un biais traditionnel. Les offres proposées à l’issue de la simulation rachat de crédit permettent ainsi de faire des comparaisons entre les différents organismes de prêts et de ne sélectionner que ceux qui offrent le meilleur taux ou la solution la plus adaptée au cas de chaque emprunteur, car chaque situation est différente. Il est important de bien comparer ces offres et notamment le taux effectif global qui est le principal élément de comparaison, c’est en effet ce taux qui va permettre d’évaluer ce que coutera le crédit au bout du compte. Cette simulation rachat de crédit est une étape décisive et primordiale avant de passer au montage financier réel du rachat de crédit, elle permet d’avoir une idée précise de ce que le rachat de crédit va avoir comme réelles conséquences sur le budget ainsi rééquilibré.

La simulation rachat crédit est théoriquement ouverte à tous les consommateurs, ce qui  inclut les personnes connaissant des difficultés avec le milieu bancaire comme les personnes soumises à un interdit bancaire, en situation de surendettement ou même qui seraient fichés à la banque de France . Néanmoins la possibilité pour tous de faire une simulation rachat de crédit ne présume en rien une acceptation automatique du dossier, et si l’emprunteur essuie de trop nombreux refus c’est qu’il y a de forts risques que son profil ne soit pas retenu par les courtiers ou les organismes de prêt consommation, il faudra trouver alors une autre solution pour sortir du surendettement et rééquilibrer le budget.

 

Posted by chakik - July 8, 2012 at 6:15 pm

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Rachat de crédit: Ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédit immobilier

Il arrive parfois que plusieurs années après avoir conclu son crédit immobilier, l’emprunteur voit les banques, y compris la sienne, pratiquer des taux plus bas que celui de son prêt, il peut être alors intéressant d’essayer de discuter de la possibilité de faire baisser son taux. Lorsque cette démarche s’effectue auprès de la même banque on parle de regroupement de crédit, mais si l’emprunteur s’adresse à un autre établissement bancaire on parle alors de rachat de crédit immobilier. Cependant le principe reste globalement le même, seules les modalités changent.

Le rachat de crédit: en quoi consiste-t-il?

Le rachat crédit immobilier consiste à faire racheter la partie restante de son prêt immobilier par une banque ou un établissement spécialisé dans les prêts personnels de consommation et immobilier, il suffit alors de conclure un nouveau contrat de prêt personnel ou immobilier auprès de cet établissement en négociant de meilleures conditions, notamment en jouant sur le taux d’intérêt et la durée de remboursement. Dès lors les mensualités sont remboursées à l’établissement racheteur, aux nouvelles conditions. Il faut bien noter avant d’entreprendre toute démarche que les banques sont souvent réticentes à renégocier les prêts car elles estiment avoir déjà pris un risque en prêtant une première fois, elles ne sont guère enclines à accorder à l’emprunteur un nouveau crédit à un taux plus bas, elles préfèrent mener le crédit initial à son terme. Le rachat de crédit immobilier est donc plus facilement envisageable dans un autre établissement bancaire.

Pour que ce rachat crédit immobilier soit une bonne opération financière il faut bien analyser la situation et s’assurer qu’au final le nouveau prêt coûtera réellement moins cher que le crédit initial. Pour cela il faut bien regarder différents éléments importants du crédit. Lors du rachat de crédit immobilier il faut ainsi tenir compte de tous les frais qui seront engendrés par le nouveau prêt, à commencer par les pénalités que l’emprunteur devra payer pour le remboursement anticipé de son crédit immobilier. Toutefois, afin de protéger les consommateurs des abus de certaines banques, ces pénalités sont strictement encadrées et ne peuvent dépasser un certain montant, soit 6 mois d’intérêts ajoutés à un maximum de 3% du capital restant.

D’autre part ces indemnités ne peuvent être réclamées par la banque lorsque le rachat de crédit immobilier est conséquent à une mutation professionnelle ou à la cessation forcée de cette activité (dont le décès bien entendu). À ces éventuelles indemnités dont devra s’acquitter l’emprunteur lors de son rachat de crédits immobilier, il faut ajouter les frais liés à la constitution éventuelle d’une nouvelle garantie apportée à la nouvelle banque comme une hypothèque, une caution. Des frais tels que des frais de dossier ou d’assurances peuvent être demandés mais ils sont en général ajoutés au capital restant dû, et sont donc remboursés progressivement, n’occasionnant pas une dépense supplémentaire lors du rachat de crédit immobilier.

Enfin il faut que le capital restant dû soit suffisamment important pour que le rachat crédit immobilier puisse être utile, c’est-à-dire qu’il doit rester encore au moins 50000€ à rembourser par l’emprunteur. La durée restante du remboursement est aussi à prendre en considération pour juger de l’opportunité du rachat de crédits immobilier : ainsi sur un prêt d’une durée totale de 15 ans on estime que si le rachat crédit immobilier doit être effectué il faut qu’il le soit dans les 7 premières années, car c’est dans les premières années que sont remboursés les intérêts, il faut donc pour que le rachat de crédit immobilier soit pertinent que la durée restante soit supérieure à la durée de remboursement déjà écoulée.

Apport du rachat de crédit

La différence entre l’ancien taux et le nouveau pour le rachat crédit immobilier a aussi son importance, car il ne suffit pas que ce nouveau taux soit plus bas, il faut qu’il le soit assez pour que l’opération soit efficace : ainsi le taux du nouveau prêt doit être inférieur d’au moins 1 à 2%, sinon le rachat crédit ne présente pas vraiment d’intérêt.

Quelles que soient les raisons qui poussent l’emprunteur à procéder à un rachat crédit immobilier il faut bien comparer le crédit actuel avec la solution proposée pour remplacer ce crédit, et s’assurer que le gain est suffisamment important. Afin de trouver la meilleure offre et pouvoir comparer facilement l’emprunteur a à sa disposition des simulateurs rachat de crédit immobilier sur un très grand nombre de sites Internet, qu’il s’agisse de sites de banques en ligne ou d’établissement spécialisés dans le crédit, ou de sites spécialisés dans la simulation de prêts. L’enjeu est important, il convient de mettre tous les atouts de son côté pour son rachat de crédit.

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Posted by chakik - May 2, 2012 at 9:21 am

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